収入保障保険
収入保障保険は他の定期保険や終身保険といった【死亡保障保険】のように一時的に保険金をもらうのではなくて、被保険者の死後に遺族が長期間にわたって分割で受け取る保障です。保険料は一生涯上がりません。
生活費を補うような形の収入保障型の保険は定期保険の一つで毎月、または毎年一定額を受け取ることの出来る保険です。保険会社にとっても1度に大金を払わなくて済み、財務的な負担が少ないことから、そのコストの安くなった部分を保険料に生かして一般的な定期保険よりも保険料が安いケースが多いです。
一度に沢山保険金が下りたとしても、運用方法を迷ってしまったり、妙に気が大きくなって使ってしまう・・・なんてこともあるかもしれないから、収入保障保険を利用することはとても合理的だと思います。
【収入保障が割安な理由】 〜収入保障は合理的です〜
一般的にお子さんの成長にあわせて、必要な保障額は減っていきます。例えば、お子さんが幼稚園の時にこれから社会人になるまでに必要な費用と、大学生の時の必要な費用は違ってきますよね。更に、お子さんが独立してしまった場合は、子供さんにかかる費用はなくなり、生活費そのものも一人分になるので、必要な保障額も変わります。
もし子供さんが生まれてから、独立するまでの２０年ほどを最初から最後まで保障額を一定してしまうと、下の図の水色の部分がムダになってしまいます。
この収入保障は、毎月受け取れる額は一定ですが、受け取れる期間が年々短くなるので、受け取れる総額も少なくなります。そのため保険料が割安になります。とても合理的な保険だと思います。
★お子さん一人、奥様の家庭のライフステージのイメージ。
| 幼稚園 |
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| 小学校 |
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| 中学校 |
中学校 |
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| 生活費 |
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・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・→ 時の経過
【収入保障保険は年々受取額が少なくなっていくので合理的】
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| ３０歳１ヶ月で亡くなった場合 |
４０歳１ヶ月で亡くなった場合 |
５０歳１ヶ月で亡くなった場合 |
15万円×１２ヶ月×３０年＝５４００万円
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15万円×１２ヶ月×２０年＝３６００万円 |
15万円×１２ヶ月×１０年＝１８００万円 |
【契約例】
●契約年齢：30歳／男性 ●保険期間／保険料払込期間：60歳満了
●主契約：無配当収入保障保険(月額給付型)／年金月額：15万円／年金支払保証期間：2年
●保険料払込方法：口座月払／月払保険料：4,875円
■受け取る年金額は５万円から１万円単位で設定。
■保険期間は「契約から●年間で満了」というかたちや、「●歳で満了」というかたちで柔軟に設定することができます。
保険期間については、「下のお子さんが大学を卒業するまで」や「奥さまが65歳になって老齢年金を受給し始めるまで」など、いつまで保障が必要なのかを考えて設定すうことをおススメします。
・契約からの年数による保険期間の設定→10年、15年、20年、25年、30年満了
・年齢による保険期間の設定→50歳、55〜65歳、70歳、75歳、80歳満了
■三大疾病や要介護状態になった場合にも、2年間または5年間、毎月一定額の年金を受取れる特約があります。万が一のときの保障に加えて、「一時的に働けずに収入がなくなってしまう」場合にも備えることができます。
また、三大疾病や要介護状態になられた場合には、以後の保険料払込が免除になる特約もあります。
三大疾病（ガン・急性心筋梗塞・脳卒中）と診断確定された場合や、病気やケガなどで所定の要介護状態になってしまった場合、以後の保険料払込が免除になります。（特定疾病・介護保険料免除特約付加の場合）
もちろんその後も、保険期間満了まで保障は継続するため、長期にわたって安心を確保できます。
保険料が安くなって、保障内容も合理的な収入保障保険をベースにして保障を組み立てるのがおススメです。
【保険ショップを利用しよう】
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